（原标题：日均放款4亿元，不良率仅0.56%，这家金融科技的联合运营模式火爆）

文/黑玛丽

消金界曾在《发力To Bank金融数科，这家上市平台推广联合运营新模式》一文中介绍，和银行机构联合运营、为其输出数字化转型服务，成为不少金融科技公司的转型方向。

当下，包括平安普惠、乐信、度小满等在内的机构，都在进行相关转型。消金界了解到，其中“闷声发财”者，当属低调的新希望金融科技。

新希望金融科技对外披露的一份资料称，作为新希望集团全资控股，继民生银行、新网银行之后的重大布局，其现已成为全国领先的零售银行数字化转型技术服务商，目前占据细分赛道TOP1市场份额。

该资料显示，目前新希望金融科技注册用户2630万人，放款规模1481亿元，平均日均放款4亿元。而其合作的金融机构，从2020年的170余家，拓展至目前的370余家，两年时间翻了两倍。

但与此同时，消金界了解到，在业务拓展的背后，该模式也面临着相关的合规性风险。

放款规模1481亿元，不良率0.56%

“前期需要500万元接入费。”来自某中部地区城商行的吴祥称，他所在的银行曾和新希望金融科技谈合作，对方需要收取一次性系统建设服务费。

这套系统，就是新希望金融科技面向中小银行零售和小微信贷数字化转型需求所打造的天翔CROS智慧零售平台。当下公司所提供的这种银行联合运营模式，在中小银行内部正在引发热潮。

不过，这500万的费用是可以协商谈判的。

与其有过业务对接的从业者表示，前置费用并不固定，但是在新希望金融科技和银行的合作中，基本上都是采用“接入费+分润”的模式。

“它们的收入预测模型非常准，反欺诈的防控也很厉害。”来自华东某银行的项与，对新希望金融科技所提供的服务表示肯定。

他表示，前期依托同属希望集团旗下新网银行的业务数据做案例，以及银行的高层去开拓市场，目前新希望金融科技已在行业内赢得口碑。

消金界获取的一份最新资料显示，截至新希望金融科技注册用户2630万人，放款规模1481亿元，平均日均放款4亿元，平均利率9.12%，不良率0.56%。

目前天翔CROS智慧零售平台已服务超过370+银行机构。“每4家百强银行，就有1家选择新希望金融科技”。

此前新希望金融科技披露的数字显示，截至2020年11月，公司合作了170+银行。也就是说，两年的时间里，其合作的金融机构数量翻了两倍。

试图接近银行客群

当下监管鼓励银行发力自营业务、属地化展业，而不少中小银行缺少自身的风控和技术积累。尤其是2020年7月以来，银保监会接连下发下发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，一些城商行的互联网贷款规模面临着较大的压降压力，去年以来，不少机构压降规模甚至超过50%。

针对这些银行的需求，包括新希望、平安普惠、乐信、度小满在内的金融科技公司，争先推出相关银行联合运营方案。

“对于银行自营产品不达标的，可以用他们的产品试试，做做长尾客群。”多位银行机构从业者表示，该合作对于开拓银行线上零售自营业务有一定的帮助。

比如，和新希望金融科技达成合作的振兴银行，截至三季度末，该行小微企业贷款余额达到89亿元，较年初增长55.13%；本地贷款余额14.99亿元，较年初增长61.01%；自营贷款余额达到55.44亿元，较年初增长14.43倍。

此外，陕西信合和新希望联合打造的“秦e贷-市民e贷”，截至2022年6月，该产品贷款余额突破100亿元，为141.88万客户授信703.14亿元，累计放款261.77亿元。

再比如，公开信息显示，新希望金融科技所合作的绍兴银行“金捷贷”，上线首日授信过亿，72小时内，累计授信超3亿，注册用户近万人。

新希望金融科技方面表示，其合作的金融机构，既包括工商银行、农业银行在内的国有大行，以及数十家城商行、村镇银行。其中合作的农商行最多，达106家。包括莱商银行蜂蜂贷、东营银行“秒e贷”、宁夏银行“唰唰贷”、天津滨海农商行“滨银喵喵贷”等，均为行方与新希望联合打造的金融产品。

消金界发现，不同于信也、乐信等主打线上小额、对客定价偏高的客群，新希望金融科技试图接近银行客群；在业务范围上，也拓展至房、车、车位、经营、存款等不同类型的业务。

“截至目前最快的记录是19天上线。”新希望金融科技执行总裁周旭强在此前的采访中表示，天翔CROS智慧零售平台，已经过大量实战检验，可实现快速上线，合作银行可以实现几乎零开发的情况下，实现业务在1～2个月内快速部署上线。

缺少定制化方案

总的来说，在银行加速推进零售业务的过程中，新希望通过金融科技的不断深化应用，帮助银行将数字技术与传统业务相结合，积极推进大零售和普惠金融转型，拓展普惠金融服务范围，推动金融产品的创新发展，助力当地实体经济，是数字化零售金融的重要实践。

但与此同时，该业务模式也面临着合规性和长久性的考验。

最重要的，消金界了解到，在新希望和金融机构的合作中，将数据存储在银联数据，属于私有云的方式合作，好比银行自营产品，但是数据却在不在本地，这就存在数据托管方面的风险。

“如果需要数据回迁，需要再支付500万元，简直是狮子大开口。”知情人士向消金界表示。

消金界了解到，对此各地监管政策不同，但是从长远考虑，想要实现数据本地化迁移，实施难度较大。

此外，新希望金融科技提供的是一套标准化的产品和解决方案，具体到获客环节，还是要靠银行客户经理自身来推动。

“我们目前还是主要做线下产品。”一位与新希望金融科技有过业务合作的银行人士表示，“合作的线上产品，对我们来说没有提成和绩效，做它干嘛？”

关于这部分银行员工的绩效考核和组织推动，新希望科技目前还没有出定制化的方案。未来不排除定制产品，这或许也是对外合作的增长点。

“我们也没想做到最好。”项与表示，他们当下与新希望金融科技合作，只是单纯地将互联网业务迭代优化至于自身原有的系统上。“未来还是要建立自身的风控能力。”

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