（原标题：这家银行因互联网贷款业务被罚，暴露了助贷行业这一普遍问题）

文/徐英霞

处罚互联网贷款业务，难道是助贷模式出了错？

近日，黑龙江银保监局对龙江银行开出大额罚单，其中多项案由涉及互联网贷款业务，并直指龙江银行对互联网贷款合作方行为管控不力，导致借款人综合融资成本过高。

消金界注意到，龙江银行曾解释其互联网贷款业务主要是助贷模式，且风控完全自主。但实际上，问题出在了保险、增信环节——银行收取的利率看似不高，但增信机构还要再次违规收取服务费，从而导致利率过高了。

近来行业内也多议论，一些银行的互联网贷款并非其标榜的那样“普惠”，银行收的利息看似并不高，但保险公司、担保公司还要收费，说起来也合规，但综合算下来，贷款成本还是很高的。

在助贷模式中，保险公司、担保公司作为增信机构，其收费是合规的，但如果收费过高就涉嫌违规了。

01个人消费贷主要靠互联网贷款

龙江银行的互联网贷款业务因为“高息费”的问题，屡遭客户投诉，但一直没有下文。此次监管的处罚，终于做实了龙江银行的互联网贷款产品，确实存在“高息费”的问题。

具体来看，龙江银行被罚的案由包括：1.多头授信管理不力，存在多头授信行为。2.无授信或超授信额度与同业增信机构开展业务。3.贷后管理严重缺失，部分贷款被挪用于限制性领域。4.互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权。5.对增信机构违规收费行为管控不力，导致借款人综合融资成本过高。6.“两会一层”相关履职不到位，互联网贷款风险管理体系不健全。7.内部审计及内控合规检查有效性不足。